Al momento de solicitar un Crédito o Mutuo Hipotecario debes tener en cuenta factores muy importantes, como el interés a pagar, el monto solicitado y el plazo de pago, pero también es indispensable conocer el monto de las cuotas, razón por la que debes aprender a calcular dividendo hipotecario.
No obstante, primero necesitas asegurarte de que entiendes qué es un dividendo hipotecario. Así podrás aceptar o renegociar una oferta de crédito con más confianza.
¿Qué es un dividendo hipotecario?
Básicamente, el dividendo hipotecario es la cuota que debes pagar mensualmente -y de forma puntual- durante el período que se haya establecido en el contrato del Crédito o Mutuo Hipotecario.
En la misma línea, es importante aclarar que el dividendo hipotecario incluye todos los gastos asociados al crédito, como el capital que estás amortizando, los intereses que cobra la institución financiera y los seguros asociados. Esto evita que tengas que pagar cuotas por separado para cada cosa.
¿Por qué es importante considerarlo al pedir un crédito?
Conocer de cuánto es el dividendo hipotecario es esencial, principalmente por dos razones.
- La primera se debe a que, cuando solicitas información sobre un Crédito o Mutuo Hipotecario, te indican el monto que puedes obtener, plazos de pago y la tasa de interés. Sin embargo, aunque un crédito tenga un interés muy atractivo, también podría tener un dividendo demasiado alto para tu situación financiera.
- La segunda razón es que muchas entidades financieras recomiendan que el dividendo del crédito solicitado no ocupe más del 25% de los ingresos totales. De ahí que sea importante aprender a calcular dividendo y hacerlo antes de iniciar cualquier trámite.
¿Cómo calcular dividendo hipotecario?
Tienes dos opciones, hacerlo manualmente (este es el camino largo) o aprovechar los beneficios de la modernización (el camino corto).
Camino largo
Puedes crear una hoja de cálculo en Excel, Google Docs o tu software de preferencia. Luego, para calcular un valor aproximado del dividendo debes tener en cuenta los tres factores principales: el monto del crédito solicitado, la tasa de interés y la duración del crédito.
Entonces, para calcular el monto del dividendo asociado a un Mutuo Hipotecario, el proceso sería:
- Primero, debes convertir la tasa anual a mensual.
- Luego, vas a calcular el número de cuotas a pagar, lo que se obtiene al multiplicar la duración del Mutuo Hipotecario (años) por 12 (meses que conforman el año).
- Finalmente, calculas el dividendo del crédito usando la función =Pago en Excel o Google Docs. Entonces, la fórmula a ingresar es: =Pago(«Interés Mensual»; «Número de cuotas»; “Monto del Crédito”).
Desde luego, se trata de una operación en la que debes tener precisión en los cálculos, por lo que, si prefieres simplificarla, el camino corto puede ser tu mejor alternativa. Además, recuerda que el valor sería un aproximado, ya que esta metodología no estaría considerando otros gastos que impactan el cálculo como por ejemplo los gastos notariales, seguros y tasación, por nombrar algunos.
Camino corto: usar un simulador de dividendo hipotecario
No es necesario que te compliques la vida sacando cuentas, sobre todo porque el ejemplo anterior es básico (puede que tu caso sea más complejo y tedioso). Con el simulador de dividendo hipotecario de AMH ahorras tiempo y te aseguras de que los números sean los correctos.
Solo debes entrar al simulador e ingresar la información solicitada para conocer el dividendo del Mutuo Hipotecario. El sistema te mostrará en seguida si calificas para recibir un crédito y las opciones de plazo. También podrás adjuntar tus documentos para iniciar el trámite con AMH, simplificando aún más la operación.
